拼抢鸿蒙新流量入口 银行APP火速入局周末鸿蒙继续发酵

拼抢鸿蒙新流量入口 银行APP火速入局华为鸿蒙震动了整个金融 圈。近日，鸿蒙系统亮相后，多家金融机构官宣支持，紧紧抓住APP新流量入口的机会。 （中国经营报）

据不完全统计，目前已有包括中行、中信、浙商、宁波等多家银行机构，中信建投 、国泰君安 、广发证券 等多家券商机构，以及汇添富、南方、天弘等多家大型基金公司，纷纷陆续官宣旗下APP全面支持华为鸿蒙系统。
随着科技的发展，在数字化转型中，新流量不断涌现。去年以来，央行数字货币开始试点，虚拟货币亦成为运营机构APP流量的新入口。

此外，银行APP还致力打造全场景体验与多客群服务，着力提升用户体验，不断挖掘新流量群。《中国经营报》记者了解到，近日，建行宣布手机银行用户数突破4亿，该行手机银行推出了乡村版、私行版、英文版、老年客户版等等。日前，光大银行 发布了企业手机银行1.0版本，将传统的银行金融服务拓展到人员管理、发票管理等泛财务管理服务，未来还计划逐步拓展人力薪酬、差旅报销、财务管理等场景，以实现对公线上服务从单一的交易办理渠道向平台化综合服务转型升级。

开放银行生态，可以满足用户金融与非金融全方位需求。但值得关注的是，部分银行手机银行APP使用率并不高，在细分版本多样化的同时，也有用户感到占用了大量的手机空间且操作繁琐。而随着华为鸿蒙系统的应用，银行也在探索无需下载APP的原子化服务，未来手机银行APP将怎样发展值得关注。

新一轮流量拼争

华为鸿蒙系统发布，在金融业掀起了接入小高潮。记者了解到，多家银行在今年5月就开始了与华为的对接，目前除中行和中信银行 采取以某业务接入的原子化服务形式外，多数银行采取手机银行APP完全适配的接入方式。

浙商银行 相关负责人表示：“我行5月底已经跟华为方面进行了对接，现在的APP跟原来安卓完全适配，接入鸿蒙完全没有问题。”
宁波银行 相关负责人告诉记者：“在鸿蒙OS正式版推送后，我们第一时间完成了APP在新系统上的兼容性测试并上线发布。目前，我行APP的用户中，使用华为设备的占比最高，为了保证用户在系统升级后无缝的使用体验，我们持续保持对华为鸿蒙OS动向的关注。另外，目前我行的易托管、直销银行等多款APP均已完成鸿蒙OS的测试。”

接入华为鸿蒙，将给银行手机APP带来巨大的变化。宁波银行相关负责人表示：“鸿蒙OS相较于Android和iOS，最大的特点是它的分布式特性，从手机系统衍生到了可穿戴、IOT等设备上，实现了跨设备的互联互通。对于银行APP来说，基于鸿蒙OS，用户办理业务的环境可能不再仅限于手机和PC，通过手表、电视、车机等身边的设备，都可以随时随地办理业务。”

然而，科技热点不止一个。近日，北京、上海等地宣布开展数字人民币红包活动。多位银行用户向记者反映，其收到银行推送的信息。例如工行信息显示，“京彩奋斗者，数字嘉年华”数字人民币消费活动已启动，6月5日~6月7日期间可登录工商银行 手机银行活动专区页面办理预约登记，欢迎您选择“工商银行”作为红包发放运营机构，后续政府将委托公证机构在预约成功客户中抽取20万名，各发放200元数字人民币红包。中签客户可下载“数字人民币”APP，开通个人数字钱包，领取红包后即可在指定商户进行消费。
某国有大行人士表示：“从试点和测试看，数字人民币可以带来转账、缴费、信用卡还款等多种流量入口。随着应用的不断深入，未来还会带来更多的流量。”

而中金公司 研报认为，数字货币的推行给银行APP流量回归提供了机遇。“受今年一季度加密货币价格高涨和央行数字货币推行影响，数字货币类APP成为新流量入口。从使用次数和使用时长角度看，股票交易、理财、财经新闻在单次使用时长上具备优势，而虚拟货币和股票交易在使用频次上具备明显优势。从APP模块运营来看，可以考虑加入用户频次较高或单次使用时长较长的金融类模块提高APP活跃度和黏性，获取更多潜在客群。同时央行数字货币的推行也为银行APP的流量回归提供了机遇，央行数字货币推进已形成‘10+1’格局。更宏观看，移动视频、社交、购物依然霸占流量入口，金融理财紧随其后。”

困境与开放探索

中金公司研报显示，2021年第一季度银行移动端获客显著增加，尤其是大行企业银行及中小银行月活增加明显。
“突如其来的疫情成为了‘无接触金融服务’的加速器，疫情期间，手机银行作为重要载体在线上获客引流方面发挥了巨大作用，未来手机银行还将给银行带来更多的流量入口。”华东某城商行管理人士表示。

不过，目前来看银行APP也存在一些问题，运维能力仍有待增强。比如，多家银行多类型APP占据了手机空间，使用效率却不高。在APP推广过程中，工作人员为了完成任务而给客户带来不好的体验。另外，部分中小银行APP活跃度不高，竞争力差。
“银行APP同质化现象较严重，在APP拉新客户的过程中，优惠福利也较同质，因此，部分银行尤其是小银行APP推广难。”某民营银行人士表示。

在细分版本方面，有银行人士认为针对不同客群，把业务领域做精做细有必要，但也有银行人士认为，太多种类APP功能重叠，用户操作复杂，单一APP使用频率低，维护成本高。

上述华东某城商行管理人士告诉记者：“之前手机银行只是网点的替代，现在变成了一个重要的获客工具。由于业务复杂程度不同，部分银行根据不同定位研发了多个APP，所有的APP都是一个入口，背后对应的都是银行的核心系统。目前看没有整合的趋势，但优化客户体验是必要的。”

虽然业内人士对细分领域APP态度不一，但谈及银行APP未来的发展方向，开放生态获得了多数业内人士的赞同，在多数业内人士看来，开放生态更能吸引客户、增加客户黏性。

记者了解到，建行推出了手机银行微应用平台，对外开放互联，提供API接口200+，实现金融服务场景150+，满足用户金融和非金融全方位需求。

浦发银行 手机银行APP支持鸿蒙手机操作系统后，该行相关负责人表示：“后续将基于鸿蒙生态特性，围绕用户金融需求，探索为客户提供使用便利、体验优质的金融服务应用。”

据报道，搭载华为鸿蒙系统的新产品，可以让消费者在多款智能终端上体验万物互联的全场景智慧生活。中行与中信银行称，将联合华为推出原子化服务，布局开放银行场景新生态。

所谓原子化服务，是指在HarmonyOS原子化系统架构下，使用者能够以最快速的方式访问他当下所想要的服务，也就是即搜即用，不需要事先下载应用程序软件。

中行表示，“中银外币现钞预约”服务基于HarmonyOS原子化服务体验升级，具有免安装应用特性， 通过HarmonyOS的服务中心搜索，即可快速进入“中银外币现钞预约”程序进行预约，省去应用下载安装、用户注册等步骤，简化了业务办理流程。

中信银行在公告中表示，使用HarmonyOS原子化服务，客户无需下载APP，可通过“中信银行”的服务卡片，实现中信银行借记卡申卡及进度查询服务，通过简约的操作模式，提升用户申卡及进度查询的便捷性。

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