情报速递保险行业情报

导读：1、银保监会研究制定险资权益投资分类监管；2、十部门鼓励保险机构开发防癌产品；3、险企拟开展流动性风险测试。长按识别文末二维码，获取更多情报CAIJING MISHU政策趋势1、银保监会研究制定险资权益投资分类监管★★★★★证券日报：近日，在中国保险资产管理业协会与上海证券交易所共同组织的“走进上交所、畅谈科创板”交流会上，协会副秘书长刘传葵表示，银保监会采取一系列措施支持保险机构在资本市场充分发挥机构投资者的作用，特别是研究制定中的分类监管及提高权益投资比例等措施将给予优秀保险机构更大投资空间。财秘科普：目前险资在权益投资（股票和证券投资基金）的占比仍距上限有很大的空间。银保监会披露的最新统计数据显示，截至今年7月末，保险资金权益投资余额约为2.2087万亿元，占保险资金运用总余额的比例约为11.36%，仅用了监管上限（30%）的38%仓位。2、十部门鼓励保险机构开发防癌产品★★★★★中国保险报：日前，经国务院同意，国家卫生健康委、国家发展改革委等十部门联合印发《健康中国行动——癌症防治实施方案（2019-2022年）》明确，到2022年，癌症发病率、死亡率上升趋势得到遏制，总体癌症5年生存率比2015年提高3个百分点。在实施保障救助救治行动方面，《实施方案》提出，落实医疗保障制度政策，保障癌症患者医疗保障待遇。鼓励有资质的商业保险机构开发癌症防治相关商业健康保险产品，引导基金会等公益慈善组织积极开展癌症患者医疗扶助。3、险企拟开展流动性风险测试★★★★★上海证券报：根据偿二代二期工程建设工作安排，银保监会偿付能力监管部近期向保险公司下发通知，拟开展流动性风险项目行业测试工作。基于保险公司自身经营特点，为了区分产险、寿险、再保险公司业务特性，测试方案完善了现金流测试规则及填报信息，对产险、寿险、再保险公司提出差异化管理要求，细分账户，完善经营活动、投资活动及筹资活动现金流测试信息。 CAIJING MISHU同业布局1、除隐患、防事故、护国庆——广东警保合作再创新模式★★★★★中国保险报：9月25日，广州市交警支队联合平安产险广东分公司和平安金融壹账通共同举办“除隐患、防事故、保大庆”警保合作新模式推进会。依托警保合作执法平台和警保合作统一事故处理平台，广州市交警支队和广东平安产险在道路交通安全预防、事故快处、生命快救、人伤快治、大庆护航等五大领域展开深度合作。财秘科普：在金融壹账通的技术支持下，依托天网探头、无人机等智能设备，基于智能取证、智能定责、智能定损三大核心技术，市交警支队与广东平安产险共建“线空地一体化”的警保合作模式，实现事故处理的统一智能调度、现场极速撤离、远程统一定责、线上定损快赔、智能推荐附近优质修理厂，达到一站式处理客户定责、理赔、修车三大需求。保大庆期间，广州市交警支队联合平安产险广东分公司及旗下合作医院开通人伤事故绿色处理通道，涉人伤案件资料减免，极速预赔。交警、医院、保险三方合作，通过资源整合，简化人伤事故赔偿流程，实现行业首创的线上直赔和预赔通道，打造一个全新的警保医模式。2、泰康保险申请票据识别专利 大幅提升财务报销效率★★★★★金融界 保险：从相关部门了解到，泰康保险、泰康在线作为申请人申请了一种票据识别方法及装置的专利，该装置能够通过扫描票据的图像，能够识别出票据的内容和类型，还能基于深度学算法、预设模板以及参数，精确识别票据内容，从而提升财务报销流程工作的效率。3、太保寿险新推老年健康险 献礼新中国成立70周年★★★★★中国保险报：针对目前市场上老年人保险产品稀缺的痛点，中国太保 寿险近期推出《“爸妈好”保险产品计划》，为爸妈撑起抵抗风险的保护伞。财秘科普：本次推出的“爸妈好”具有六大产品特色。一是投保年龄更宽，首次投保年龄最高可达80周岁，产品在办前提下最高续保年龄可达100周岁；二是免体检，仅需填写三条健康告知，三高人群也可投保，不需要体检就能买；三是医疗费用覆盖广，癌症医疗费用最高可保障300万，还可享先进的质子重离子医疗技术。同时，保费相对也较低，60岁保费一年约1529元（有社保费率投保）；四是零免赔，除恶性肿瘤外，产品没有免赔额（计划一）；五是次年续保有保障。六是可享癌症靶向药基因检测、癌症就医绿色通道、癌症二次诊疗服务等多项增值服务。CAIJING MISHU产品测评2019支付宝性价比最高重疾险横向测评如果给孩子买：可以考虑国华 成人及儿童、健康福少儿重疾，不仅保障够用，价格也很便宜；如果想有更多选择，可以查看《全网热销儿童重疾测评》。如果给大人买：人保健康福定期重疾，保障责任灵活，特别是保 20、30 年的情况下，非常值得考虑。如果想临时过渡或加保：可以考虑健康福一年期重疾，价格非常便宜。不过这类产品续保不稳定，有条件还是尽量选择长期重疾。CAIJING MISHU展业课堂保险Q&A1、对于保险的额保额，这样考虑未来的通胀和收入因素？首先，买保险就是买保额，要尽可能买高保额，而不是买保额很低的理财型返还型保险；其次，买保险是一件持续的事情，后期按家庭变化收入变化等，需要及时调整加保，增加保额！2、终末期疾病赔付范围是比重大疾病保障范围广吗？不是的，终末期疾病指的是已经无法治愈了，即将死亡了，接近身故了，可以简单类同于身故。这个范围是小于重疾的。3、乙肝病毒携带者，还能买保险么？乙肝病毒携带者相对来说是很轻微的，有很多保险都是可以买的，但是要注意投保时需要进行在线智能核保进行疾病告知，避免后期理赔纠纷。4、买保险的时候，应该一次性交保费好，还是分20年交好？缴费期限越长越好，一是降低每年缴费压力，二是长期险都有豁免保费的功能，假如中间得了轻症中症等，以后的保险就不用再交了，保障依旧有效。5、非职工的居民养老保险怎么买才实惠？养老保险属于五险一金中的其中一险。职工的五险一金由单位缴纳，非职工的可以去户籍所在地社区事务受理中心自己缴纳养老保险和医疗保险，或者找一家代缴公司帮忙缴纳。CAIJING MISHU每日专题一波重要保险中介价值迁移 财险中介纷纷掘金寿险有人士分析，目前财险的利润空间缩小，今年尤为明显，以财产险为主的保险中介转型兼顾寿险是利润和经营的双重压力。数据显示，上半年财险行业实现保费收入6706.3亿元，同比增长11.32%，增速较2018年同期减少2.87个百分点。其中车险保费收入3966亿元，增速下滑至4.55%，在财产险公司全部保费收入中的占比已经降至59.14%，低于6成。而对于过往主营财产险的股东资源型保险中介，股东资源聚焦于哪个行业，他们的业务来源就主要集中在哪些领域。长期以来，这种局面造成经纪公司不大注意培养股东资源以外的市场展业能力，更加容易受股东行业波动的影响。具体到专门的车险中介，无非是利用车险市场的混乱价格体系进行监管套利，并无更多技术含量。随着车险价格日益透明化，加上监管越来越严，车险已经没有利润空间。保险中介最大的优势就在于可以集众家之长为消费者提供更适合的产品服务，然而以车险为主的财险业务，高度同质化，激烈的市场竞争下，价格也愈发透明，保险中介的专业价值难以发挥作用，利润十分稀薄。可以说，车险业务的价格标准化挤压了保险中介的套利空间。从新三板挂牌的25家保险中介近期披露的半年报来看，25家公司合计实现营业收入27.97亿元，同比下降15.46%，合计获得净利润1.52亿元，同比下降16.7%，尤其以车险销售代理公司为主的公司均出现营收、净利润双降的情况。其实从今年一季度报中，就已经释放出代理佣金下降的信号。例如，诚安达保险销售服务、山东润华保险代理营业收入分别下滑42.52%、49.97%，归属于挂牌公司股东的净利润分别下滑97.35%、28.32%。可谓垂直降落。而在人身险业务方面，上半年实现原保费收入19644亿元，同比上涨16.05%显快于财产险保费收入增速8.29%。就各销售渠道而言，保险专业中介渠道取得了高速增长。保险经纪渠道取得保费178.49亿元，同比增长38.78%，专业代理渠道取得原保费收入163.16亿元，同比增长40.99%。2019年上半年人身险公司业务渠道保费收入及占比众所周知，人身险业务的净现金流积累能力显著优于财产险，期交的业务模式也为积累后续佣金提供了良好渠道。专业中介积极调整业务结构，奔人身险而去，一方面较好地满足了消费者不断升级的保险需求，另一方面为公司带来了持续滚动的稳定现金流。而保险公司方面也是需求不小。由于投资型业务限制，银保产品销量开始下降，人身险公司也在寻求转型，中小公司越来越青睐个险渠道，然而苦于个险渠道投入高、见效慢，很多公司不得不大力加码与保险专业中介的合作，一些专业中介机构较为专业的服务和销售能力也令中小保险公司愿意与之达成长期战略合作。保险中介船小好调头，机制灵活，这些以往以车险为主业的保险中介公司，都在抓住时机布局寿险业务。跟以往合作仅仅停留在简单的产品销售和培训上不同，目前保险公司和专业中介的合作已经逐渐拓展为包括资金、资本、品牌等全方位的战略合作。CAIJING MISHU产业数据1、2019年8月上市保险公司保费收入排名2、2019年8月上市保险公司保费增速排名3、集团当月保费增速：国寿VS平安4、2019年8月上市保险公司：财险业务保费收入排名5、2019年财险业单月保费增速6、2019年财险业累计增速7、2019年8月上市保险公司：寿险业务保险收入排名财秘君说