古时候,在江南一带,每当家里有女孩降生、喜添千金之时,父母便会在院子里种上一棵香樟树的幼苗,当抱在怀里的女孩慢慢长成窈窕淑女,那棵香樟树也不知不觉成材,待女儿出嫁时,采其香木制作精致的樟木箱,里面摆上蚕丝被一起作为嫁妆陪嫁,祝愿新婚佳人缠缠绵绵,幸福一辈子,因此香樟树又叫做“女儿树”。2010年12月28日喜得爱女(嘟嘟虎),特立此理财投资帐户作为“女儿树”财商教育范本,伴随爱女(嘟嘟虎)健康成长、财务自由、舒悦生活!
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(一)投资是一场马拉松,是一生的游戏!华尔街有个说法:“你如果能在股市熬十年,你应能不断赚到钱;你如果熬二十年,你的经验将极有借鉴的价值;如果熬了三十年,那么你定然是极其富有的人。”这段话充分说明了在证券市场上顽强生 存下来的重要性,时间就是人生最大的杠杆!
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人类社会经济发展总是呈现螺旋式向上,前途是光明的,道路是曲折的,这既是历史,也是未来。本杰明·格雷厄姆说:“市场短期是一台投票机,但长期是一台称重机”,市场的短期表现是报价的结果,而长期上则还是会遵从价值的原则,即股票的价格短期可能会异常高和低,但从长期来看,不会离开其价值太远,价格总是围绕着价值上下波动,反映整个市场的证券指数长期来看是一直波浪曲折向上的。研究表明,经济的发展大约是以十年为周期,美国市场的市盈率跌到10倍以下,香港市场的市盈率跌到8倍以下,中国大陆市场的市盈率跌到12倍左右,几乎每10年左右发生一次,到了这个时间节点,就是投资大机会的来临,“天上下金子要用桶来接的”!人一生不过百年,按照十年一次的周期,一个人一生能碰到的投资大机会不超过10次;沃伦·巴菲特有个著名的打孔理论,大意是:一个人一生的投资实际上可理解为用打孔机在一张小卡片上打孔,如果预先想好一辈子只准备打20个孔的话,则每打一个孔时都会非常谨慎和耐心。投资不简单,更不容易!投资如此,人生又何曾不是如此?!投资人生就像是一场力求避免伤筋动骨的长途开车旅行!
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(二)早在1993年,沃伦·巴菲特就第一次向大家推荐指数基金作为普通投资者的主要投资对象,“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分的专业投资者”,之后又曾多次公开推荐,这也是巴菲特唯一在公开场合多次向大家推荐的投资品种;阶段性持有指数基金是普通投资者最合适和最好的选择!贪婪和恐惧是人性中与生俱来的两大弱点,在资本市场规避风险应始终放在首位,巴菲特说过“我并不试图超过七英尺高的栏杆,我到处找的是我能跨过的一英尺高的栏杆”,另一位投资大师菲利普·费雪亦曾经说过“保守型投资人夜夜安枕”。曾经有人问巴菲特的投资秘诀是什么,他的回答是:“投资成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三:坚决牢记第一、第二条”,即投资应尽力避免本金的永久性损失。用于投资的资金,应该是长期无压力的,最好是闲钱,切勿把自己放置在所谓背水一战、置之死地而后生这样一个危险的境地,这应是真正投资者采取的态度;投资的对象最好是不会消失的、永远存在的,且长期来看是一直向上的,证券市场的指数基金就是最符合这样要求的投资对象。
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从2016年起,本理财投资帐户以指数基金为主要投资对象,坚持指数基金配置以宽指数基金为主、行业指数基金为辅,国内市场为主、境外市场为辅,每月定期定额被动投资为主、不定期明显低估主动投资为辅的三大投资原则和策略,保守谨慎地进行大周期的被动定投和主动投资,按照10:90比例建立包括指数基金ETF、纯债基金ETF和货币基金 等构成的组合,并根据各指数估值水平进行适当地仓位配置、动态平衡和风险控制。
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投资周期:超长期投资(25-30年)(“女儿树”)
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投资目标:在夜夜安枕和承担适度风险的前提下,谋求基金资产持续超越市场平均回报水平,力争投资年均复合增长率达到10~15%。
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投资理念:安全边际前提下的价值投资
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投资指南:保障本金安全,坚持等待机会,耐心把握机会
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投资纪律:“一闲四不”(“一闲”是闲钱,“四不”是不借钱、不加杠杆、不做空、不满仓)
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投资对象:指数基金+国债逆回购+债券等
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投资策略:“止赢不止损”的组合投资
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业绩比较基准:上证综指(000001)/沪深300指数(000300)/中证500 指数/基金指数(000011)
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投资资金:初始基础本金160000元,2011-2015年每年初新追加投入12000元,从2016年起每年初新追加投入14400元用于每月定额定期定投嘉实300指数基金。
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理财账户类型:稳健保守型FOF
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本理财投资账户起始运作日:2011年1月1日
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2020年01月01日本帐户持仓情况:
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嘉实300LOF(170706) 20.2%
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广发500 ETF(510500) 22.3%
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中证消费ETF (159928) 18.8%
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中证医疗ETF (159929) 13.5%
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标普红利基金(501029) 15.7%
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恒生ETF(159920)2.1%
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H股ETF (510900) 1.3%
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建工转债 0.2%
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振德转债 0.2%
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仙鹤转债 0.2%
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汽模转债 0.2%
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基金市值:94.1%
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现 金: 5.9%
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本理财投资账户基金份额和净值为:
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本帐户基金份额:268823份
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本帐户基金净值:1.5715元/份
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(2020年01月01日已新转入2020年度每月定投总资金14,400元)
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2019年12月31日收盘比较基准指数情况:
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上证综指(000001):3050.12
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沪深300(000300):4096.58
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中证500(399905):5267.66
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基金指数(000011):6425.03
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本理财投资账户管理人简介:男,22年证券投资经验,1997年12月8日证券开户、1998年2月25日买入第一只股票(上海汽车 600104 ),历经1999~2000年科网股风云、2001~2005年长熊、2006~2007年大牛、2008年巨熊、2009~2010年局部牛(熊)市、2011-13年熊市,14-15年的人造杠杆牛、2015年7月开始的长熊。。。。。。
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本理财投资账户的投资参考
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(一)经典投资书籍:
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1.《聪明的投资者》本杰明·格雷厄姆
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2.《安全边际》赛思·卡拉曼
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3.《长赢投资--打败股票指数的简单方法》约翰·博格
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4.《乌合之众--大众心理研究》古斯塔夫·勒庞
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5.《非同寻常的大众幻想与群众性癫狂”(即幻想与癫狂)》查尔斯·麦基
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6.*7
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8、鲁*迅全集
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(二)指数基金经典投资实践
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1.网友“银行螺丝钉”(新著《指数基金投资指南》)
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2.网友“ETF拯救世界”
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(三)动态平衡经典投资实践
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1.网友“SOSME”
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2.网友“飞泥翱空”
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(三)2020年投资展望和计划
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从国内外政治经济形势来看,。。。。。。。(略)
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本理财投资帐户于2015年7月8日清仓退出(只保留2015年1月开启的每月定投沪深300指数基金),观望反思半年后,制定了新一轮大周期投资计划。本理财投资帐户管理人是格雷厄姆的忠实信徒,采用的是10-90方式持仓,从2016年起执行熊市操作方法,以指数基金为主要投资对象,坚持指数基金配置以宽指数基金为主、行业指数基金为辅,国内市场为主、境外市场为辅,每月定期定额被动投资为主,不定期明显低估主动投资为辅的三大投资原则和策略,将账户中的现金部分以1,200元/份等分,根据各指数的估值水平,保守谨慎地重新开始了新一轮大周期的指数基金的被动定投和主动定投,通过定期定额定投指数基金的组合投资、绝对低估指数资产的主动性配置和仓位的控制管理来达到权益性资产配置和规避整体市场的风险,在长期熊市中耐心地按计划逐渐买入目标指数基金,经过4年的操作完成了本账户的较大仓位配置,并且有效地控制了账户的回撤,目前本账户所持有基金仓位为94%,现金仓位为6%。2020年将继续坚持这种稳健保守的投资理念,针对目前市场整体低估的状况,继续执行既定操作原则和策略,进一步优化指数基金仓位,每月15日继续进行中证消费、中证医药行业 指数基金的定期定额被动定投(定投对象为汇添富中证主要消费 ETF、汇添富中证医药卫生 ETF,金额分别为每月1200元);每月28日继续进行沪深300指数基金、中证500指数基金和中证红利 指数基金的定期定额被动定投(定投对象为嘉实300LOF、广发500ETF 和100红利ETF ,金额分别为每月1200元),并视各指数估值情况将进行仓位的动态平衡调仓,最终达到20-80持仓目标(即本账户所持有基金仓位为80%,现金仓位为20%)。
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由于2020年度新股发行仍采用的是二级市场市值配售的方法,而二级市场市值并不包括所持有的基金,因此帐户现金部分的管理仍主要用于国债逆回购实行无风险套利外,将视具体情况进行可转债适当配置,尽责尽力为谋取更高的投资回报。
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感谢淘股吧论坛能够提供这样一个能够忠实记录未来家庭主妇理财投资财商教育和长期投资实证记录的平台,感谢股天乐兄和各位朋友的关注和支持,感谢家人的理解和信任。祝大家新的一年里健康快乐、平安如意!
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本理财投资账户成立以来历年实证记录链接如下:
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1、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2011年证券投资实盘)
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http://www.taoguba.com.cn/Article/562464/1
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2、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2012年证券投资实盘)
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http://www.taoguba.com.cn/Article/571378/1
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3、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2013年证券投资实盘)
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http://www.taoguba.com.cn/Article/728975/1
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4、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2014年理财投资实证记录-第四年)
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http://www.taoguba.com.cn/Article/938965/1
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5、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2015年理财投资实证记录-第五年)
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http://www.taoguba.com.cn/Article/1146411/9
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6、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2016年理财投资实证记录-第六年)
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http://www.taoguba.com.cn/Article/1399631/1
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7、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2017年理财投资实证记录-第七年)
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https://www.taoguba.com.cn/Article/1612143/1
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8、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2018年理财投资实证记录-第八年)
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https://www.taoguba.com.cn/Article/1878998/1
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9、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路(2019年理财投资实证记录-第九年)
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https://www.taoguba.com.cn/Article/2331188/1
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今日申购成功中签韦尔转债(113616)10张,价格100元/张
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今日买入嘉实300LOF指数基金( 160706 )800股,价格1.402元;买入中证 红利ETF( 515180 )1100股,价格1.100元;暂停定投汇添富中证主要 消费ETF(159928)(2020年12月定期定额定投)(12月28日收盘 沪深300的最新PB=1.75,滚动PE=16.82,股息率=1.98%; 中证红利的最新PB=0.80,滚动PE=7.71,股息率=4.78%;中证主要 消费行业指数最新PB=7.78,滚动PE=39.06,股息率=0.92%;据中证指数官网)
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今日买入中概 互联网ETF( 513050 )7,000股,价格2.078元,略占账户总资金的3%,作为大类资产科技类战略配置。基本配置完毕!
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今日买入中概 互联网ETF( 513050 )5,000股,价格2.080元,略占账户总资金的2%,作为大类资产科技类战略配置
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今日买入嘉实300LOF指数基金( 160706 )900股,价格1.381元;买入中证 红利ETF( 515180 )1000股,价格1.169元;暂停定投汇添富中证主要 消费ETF(159928)(2020年11月定期定额定投)(11月26日收盘 沪深300的最新PB=1.64,滚动PE=15.89,股息率=2.08%; 中证红利的最新PB=0.91,滚动PE=8.72,股息率=4.23%;中证主要 消费行业指数最新PB=6.95,滚动PE=34.92,股息率=0.98%;据中证指数官网)
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吃面了吧?
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昨日买入本钢转债( 127018 )20张,价格91.178元/张
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