保险，现代资本的明珠

既然是面向个人和家庭，又要避免真正的承保风险。
那么保险就是在个人遇到危机时，起到一个周转重启的作用。保险面向的对象只能是有信用，有能力的中产阶级。
美国的管道工、卡车司机这些中产蓝领，是最好的客户群体。

1995年，美国的总保费收入为5186亿美元，其中，产险为2597亿美元，寿险为2589亿美元。人均保费约为2000美元。总保费收入占国民生产总值的比例为8％左右。
1994年，美国家庭开支中有6.7％用于购买各种私人保险。其中家庭财产险占0.7％，健康险2.6％，人寿险1.2％，车险2.2％，其它o.1％。 

美国产险业主要业务门类有家庭财产险、私人车险、商业财产险、营运中断险、货物运输险、航空险、雇员补偿险（工伤和职业病险）、意外伤害险、信用险等等，各种责任险大都与财产保险单结合在一起。
寿险方面主要有生命险（死亡险）、健康险（各种医疗保险）和年金（退休保险）。

产险和寿险的金额大致相当，但是产险里面还包括了企业投保的部分，所以，美国的保险业主要是面向个人和家庭的。

师兄高见！

老巴已经从可乐榨菜升级了

不明觉厉

保险公司的核心竞争力在于保单设计。保单设计，在于错觉，好的保单很容易卖。 
卖得出去，就发的起工资，就养得起队伍，就有权力。

走到今天，保险业的作用甚至超越了银行。
保险公司集聚了大量的资金，这些资金只能通过资本市场投资出去，是现代资本社会真正的血脉。